數(shù)據(jù)來源：人民銀行、銀保監(jiān)會等

制圖：沈亦伶

青海果洛藏族自治州高寒缺氧。在當(dāng)?shù)?，牦牛養(yǎng)殖是牧民重要的收入來源。以往，一場暴雪下來，牧民往往損失慘重。前些年，他們投保了藏系羊牦牛降雪量氣象指數(shù)保險。參保首年，所遇雪量就遠(yuǎn)超往年，400多戶牧民戶均獲賠超3000元。“這個保險保障了我們的生活，心里踏實多了！”牧民們說。

近年來，我國農(nóng)業(yè)保險制度不斷完善、發(fā)展模式不斷創(chuàng)新，對保障農(nóng)民收益、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村振興等發(fā)揮了重要作用。《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，農(nóng)業(yè)保險為1.17億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障約2.57萬億元，為1500.52萬戶次受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款203.09億元。然而，與“三農(nóng)”需求相比，農(nóng)業(yè)保險這個保障網(wǎng)仍須進一步織密、織實。

為加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，日前，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會、林草局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》?！吨笇?dǎo)意見》為農(nóng)險發(fā)展提出了哪些主要目標(biāo)？提高農(nóng)險服務(wù)能力須如何發(fā)力？記者進行了調(diào)查采訪。

錨定目標(biāo)求多贏，補齊短板上臺階

《指導(dǎo)意見》提出，到2022年，農(nóng)險深度（保費/產(chǎn)業(yè)增加值）達(dá)到1%，農(nóng)險密度（保費/農(nóng)業(yè)從業(yè)人口）達(dá)到500元/人。

“按照這一目標(biāo)，到2022年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入將達(dá)到840億元，未來幾年須年均增長10%以上。”中航安盟財產(chǎn)保險有限公司總裁劉明志說，這意味著農(nóng)險覆蓋面將持續(xù)擴大、保障程度不斷提高，更好地保障農(nóng)民收益、促進“三農(nóng)”發(fā)展，同時保險行業(yè)也將迎來發(fā)展新機遇，實現(xiàn)民生改善和商業(yè)保險發(fā)展的雙贏格局。“廣闊田野等待我們精耕細(xì)作、大展身手。”

要實現(xiàn)上述目標(biāo)，還有一些短板亟待補齊。

——產(chǎn)品開發(fā)要加快。據(jù)了解，目前國內(nèi)農(nóng)險品種約有270個，與農(nóng)產(chǎn)品種類數(shù)相比仍顯不足。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)重點擴大小品種農(nóng)作物保障覆蓋面。

——保障程度要提升。“當(dāng)前多數(shù)農(nóng)險只保物化成本，也就是種子、化肥等投入，尚未覆蓋人工成本。應(yīng)加大保完全成本、保收入等險種的開發(fā)力度，覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的自然災(zāi)害、市場價格波動等風(fēng)險。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱說，自去年起，我國一些稻谷、小麥、玉米生產(chǎn)大縣已開展完全成本保險試點，包括地租、勞動力成本等，下一步應(yīng)積累經(jīng)驗、加快推廣。

——盡快落地費率差異化。

當(dāng)前，農(nóng)業(yè)保險費率多采取或全省統(tǒng)一定價的方式，但從實際看，自然條件等風(fēng)險因素差異很大。繳同樣的保費，山這邊年年遭災(zāi)、年年獲賠，農(nóng)民對保險認(rèn)同度很高；山那邊多年風(fēng)調(diào)雨順，農(nóng)民參保的積極性就不高。

“舉例來說，貴州省油菜籽保險賠付率連年超過，不利于保險行業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營；而江蘇省油菜籽賠付率不足20%，農(nóng)民續(xù)保積極性不高，一旦遭大災(zāi)損失慘重。”庹國柱說，對此，應(yīng)構(gòu)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險“地圖”，完善保險條款和費率擬定機制，實現(xiàn)基于地區(qū)風(fēng)險的差異化定價，真實反映農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險狀況。