作為普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”重要渠道的農(nóng)業(yè)融資租賃又有了新的發(fā)展模式。《經(jīng)濟參考報》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，宜信旗下融資租賃品牌自2012年起率先在農(nóng)業(yè)機械行業(yè)開展面向農(nóng)民的小微農(nóng)機融資租賃業(yè)務(wù)，通過一攬子方案支持鄉(xiāng)村建設(shè)。業(yè)務(wù)從最初的農(nóng)機等動力設(shè)備，逐步拓展到涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、管、收、烘干、儲存和加工的全流程、全產(chǎn)業(yè)鏈的機械化設(shè)備，此外還涉及生物租賃領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)專家表示，工商資本下鄉(xiāng)有效解決了農(nóng)村缺資金的問題，但仍需產(chǎn)業(yè)融合，強化全鏈條服務(wù)，解決“增產(chǎn)不增收”的問題，只有這樣才能做到可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

構(gòu)建全鏈條農(nóng)業(yè)租賃業(yè)務(wù)

“農(nóng)村經(jīng)濟中活躍的農(nóng)戶去買拖拉機、買收割機、買糧食烘干塔等生產(chǎn)工具，買不起的話可以通過融資租賃的方式租機器，這就是宜信普惠一直在做的小微租賃業(yè)務(wù)。”宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧8月6日在農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新實踐助力區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展研討會上介紹，宜信提供的農(nóng)機租賃，即農(nóng)戶選好農(nóng)機后，由宜信普惠融資租賃將購機款支付給農(nóng)機經(jīng)銷廠商，幫助農(nóng)戶解決購機資金難題，而農(nóng)機經(jīng)銷廠商則依然負責(zé)農(nóng)機使用過程中的質(zhì)保問題；只有當(dāng)農(nóng)戶有明確的購機需求并選好機型后，宜信普惠融資租賃才會為農(nóng)戶提供融租服務(wù)，雙方約定在非特殊情況下農(nóng)戶不得退機；在農(nóng)機租賃期間內(nèi)，農(nóng)機所有權(quán)歸屬租賃公司，農(nóng)戶按期向租賃公司完成租金交付后，農(nóng)機所有權(quán)將履約變更至農(nóng)戶名下。

“有了機械化生產(chǎn)，一畝馬鈴薯的產(chǎn)量可以到6噸。”河北沽源縣的馬鈴薯基地中，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶介紹。而在沽源縣宏達農(nóng)機公司董事長孟金龍看來，宜信的農(nóng)機租賃業(yè)務(wù)簡直就是“雪中送炭”。“我們公司自2013年和宜信合作，4年多來，融資額超過了2500萬元，極大地增加了公司的現(xiàn)金收入，實現(xiàn)了利潤大幅度提升。同時通過農(nóng)機租賃方式，與近200名用戶合作，實現(xiàn)了他們快速致富。”孟金龍向記者表示。

實際上，農(nóng)機融資租賃在國外已經(jīng)非常成熟，而在國內(nèi)卻還屬新鮮事物。近年來，在一系列政策的明晰和鼓勵下，農(nóng)機融資租賃開始在農(nóng)村市場活躍起來。相較于傳統(tǒng)的信貸模式，融資租賃業(yè)務(wù)在農(nóng)村無疑具有非常明顯的優(yōu)勢。“你選我付款，質(zhì)保廠家管。你租我才買，我買你必租。想要所有權(quán)，租金要付完。”看似復(fù)雜的全鏈條農(nóng)業(yè)租賃業(yè)務(wù)，宜信普惠高級副總裁、宜信普惠融資租賃總經(jīng)理毛芳竹就用簡單的三句話概括了。

據(jù)悉，經(jīng)過多年發(fā)展，宜信普惠融資租賃目前已經(jīng)在中國的糧食主產(chǎn)區(qū)黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古、遼寧、山東、河南、河北等20多個省份，涉及農(nóng)機設(shè)備約14大類180種，涉農(nóng)融資租賃客戶就遍及196個縣市區(qū)，租賃機型可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工全流程需求。

創(chuàng)新推出奶?；铙w租賃

作為宜信普惠旗下專注小微租賃的品牌，宜信租賃在農(nóng)村領(lǐng)域不斷開拓創(chuàng)新、不斷貼近現(xiàn)代化農(nóng)村需求。早在2015年，宜信普惠融資租賃與軍英牧場達成合作，以200頭奶牛作為標(biāo)的物首次嘗試“活體租賃”，開創(chuàng)了以生物性資產(chǎn)為租賃標(biāo)的物的行業(yè)先河。

由于河北尤其是唐山地區(qū)是為北京、天津等地提供鮮奶的主要基地。當(dāng)時，唐山地區(qū)500頭以上規(guī)模的奶牛養(yǎng)殖企業(yè)約為550家，僅用于奶牛購買的資金需求量就超過2.4億元，這還不包括人員及一些日常的維護管理費用。但是因缺少抵押物和擔(dān)保物，當(dāng)?shù)氐哪膛ｐB(yǎng)殖企業(yè)很難從傳統(tǒng)的金融機構(gòu)進行融資。

正是看到了當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級中的這種巨大融資需求，宜信租賃創(chuàng)新設(shè)計了“活體租賃”業(yè)務(wù)模式。“牧場把現(xiàn)有的奶牛先賣給宜信租賃，然后牧場接著再租用這些奶牛。從理論上講這些奶牛的所有權(quán)歸宜信租賃，但是還是由牧場來全權(quán)管理和使用。”毛芳竹在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時稱。他表示，相比較貸款，融資租賃的成本將略高一些，但卻能及時解決融資難問題，引導(dǎo)社會資金流向三農(nóng)產(chǎn)業(yè)。

不過，比起市場上較為主流和成熟的設(shè)備融資，生物融資的標(biāo)的物面臨更多不可預(yù)知的風(fēng)險。毛芳竹表示，由于活體租賃在國內(nèi)尚未有先例，所以宜信在試水時也非常重視風(fēng)險防控。一方面，為了分散風(fēng)險，規(guī)定單戶融資額不超過宜信融資租賃公司注冊資本的5%，避免單一客戶風(fēng)險集中度過高；另一方面，一個產(chǎn)品成熟要經(jīng)過一個生命周期。這個項目將會有3個月左右的觀察期，等經(jīng)歷過一個比較完整的周期后，再繼續(xù)推進和規(guī)模化鋪開。

目前，宜信租賃擁有所有權(quán)的奶牛近6萬頭，業(yè)務(wù)范圍從河北地區(qū)發(fā)散至包含主要牧區(qū)黑龍江、內(nèi)蒙古、甘肅、寧夏在內(nèi)的12個地區(qū)。項目累計完成260筆業(yè)務(wù)，放款額近3億。