在央行未有征信記錄的農(nóng)戶如何證明自身信用狀況是優(yōu)良的？或許宜信租賃的“誠信之家”能帶來一些啟發(fā)。

    2016年12月21日，宜信普惠融資租賃（以下簡稱“宜信租賃”）在內(nèi)蒙古呼和浩特舉行了“誠信之家”授牌儀式，用以幫助農(nóng)戶建立個人信用體系、釋放信用價值，實踐企業(yè)社會責任。內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)廳農(nóng)機局局長王建江及副局長郭躍，內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)機械行業(yè)協(xié)會會長王鳳榮，國內(nèi)外知名農(nóng)機生產(chǎn)廠商和經(jīng)銷商等共同出席了授牌儀式。宜信租賃助理總經(jīng)理李代微女士為2016年度信用狀況的宜信租賃融資農(nóng)戶和農(nóng)機經(jīng)銷代表商頒發(fā)了“誠信之家”和“誠信伙伴”牌匾。
 

宜信租賃助理總經(jīng)理李代微為“誠信伙伴”代表內(nèi)蒙古通遼市廣聯(lián)農(nóng)機頒發(fā)牌匾

　　自2013年起，宜信租賃率先做起了小微融資租賃業(yè)務(wù)，創(chuàng)新地將租賃模式引入農(nóng)機銷售領(lǐng)域，與上百家農(nóng)機經(jīng)銷商合作，成功為上萬名農(nóng)戶和涉農(nóng)組織提供農(nóng)機金融服務(wù)，在為農(nóng)機經(jīng)銷商開拓銷售渠道的同時，也提升了農(nóng)戶和經(jīng)銷商的信用等級。

　　內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)廳農(nóng)機局副局郭躍表示：“內(nèi)蒙古自治區(qū)正在經(jīng)歷著農(nóng)牧業(yè)的快速轉(zhuǎn)型，隨著土地流轉(zhuǎn)的進一步明確，未來可進行機械化操作的土地規(guī)模勢必進一步擴大。農(nóng)機融資租賃業(yè)務(wù)有利于提升農(nóng)機購置者的購機能力，解決現(xiàn)階段部分購機者面臨的資金約束問題。而宜信租賃通過“誠信之家”示范效應(yīng)鼓勵農(nóng)戶和經(jīng)銷商在農(nóng)機融資的同時重視建立個人信用體系，不僅有益于農(nóng)戶積累信用、獲取多層次的金融支持，也是金融機構(gòu)社會責任感的體現(xiàn)，是一項普惠三農(nóng)的長期舉措。”

　　連續(xù)兩年助力農(nóng)戶建立信用體系

　　“誠信之家”是宜信租賃實踐企業(yè)社會責任，幫助農(nóng)戶建立個人信用體系而設(shè)的榮譽稱號，自2015年開始，每年在農(nóng)機融資租賃用戶中篩選信用狀況優(yōu)異者授予榮譽，能夠持續(xù)保持良好信用記錄的農(nóng)戶將終身享有“誠信之家”榮譽稱號并享受宜信旗下各項金融咨詢服務(wù)和融資優(yōu)惠政策。2016年，宜信租賃在“誠信之家”基礎(chǔ)上新增“誠信伙伴”榮譽，在合作的農(nóng)機經(jīng)銷商中篩選信用履約狀況優(yōu)異者授予“誠信伙伴”榮譽稱號，用以鼓勵農(nóng)機經(jīng)銷商建立企業(yè)信用體系，通過自身優(yōu)良的信用口碑在當?shù)剞r(nóng)機金融環(huán)境中形成誠信示范效應(yīng)。

　　談到推行“誠信之家”的初衷，宜信租賃總經(jīng)理助理李代微說：“農(nóng)戶比我們想象中更加講信用！他們?yōu)槁募s還款而付出的心力和行動最令人感動。這是宜信普惠多年來在開展農(nóng)村小額借款咨詢業(yè)務(wù)得出的結(jié)論，而宜信租賃近4年的農(nóng)機金融業(yè)務(wù)實踐也印證了這一結(jié)論。”

　　事實上，由于很多農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點匱乏，少有存取款網(wǎng)點和ATM機，農(nóng)機融資用戶還款十分不便。不論是使用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還是銀行網(wǎng)點劃扣，農(nóng)戶都需要先通過網(wǎng)點繳存現(xiàn)金。每到冬季，天寒地動，很多東北、甘肅和內(nèi)蒙古的農(nóng)戶常常要冒著嚴寒去縣城打款、預(yù)存租金，但他們并沒有找理由延期還款，遇上雨雪阻路的惡劣天氣，甚至步行近20公里，為的就是保證按時還款無逾期記錄。“我們十分珍視這樣的客戶，他們對待誠信的態(tài)度應(yīng)該被更多人作為榜樣，也相信憑著這份信用，他們在今后的生產(chǎn)經(jīng)營中能獲得包括宜信在內(nèi)的更多金融機構(gòu)多層次的融資支持”，李代微表示。

　　釋放信用價值，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境

　　建立個人信用體系，是當前絕大多數(shù)借款農(nóng)戶尚未意識到的，同時也是金融機構(gòu)容易忽略的一點。2016年G20杭州峰會上，金融領(lǐng)域國際性共同綱領(lǐng)《G20數(shù)字普惠金融高級原則》正式公布，為數(shù)字普惠金融發(fā)展提供了指導(dǎo)原則與框架，同時指出了四大待改善的難點，其中之一便是征信體系不健全，尤其是廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶（個人種植戶、個體養(yǎng)殖戶等）和農(nóng)民征信體系建設(shè)欠缺。

　　宜信普惠成立10年來，一直致力于實踐社會責任，幫助更多小微人群建立信用體系，釋放信用價值。內(nèi)蒙古自治區(qū)作為宜信租賃開展農(nóng)機金融業(yè)務(wù)的區(qū)域，經(jīng)過近4年的耕耘，由最初的單一農(nóng)機融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展到小額信貸咨詢服務(wù)、經(jīng)銷商應(yīng)收賬款保理、保險服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品眾籌等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈解決方案，在用戶群體日益增加的同時，也在將“人人有信用，信用有價值”的理念傳播到用戶中間并獲得了認可。

　　在數(shù)據(jù)共享、征信平臺興起的今天，農(nóng)戶的個人信用數(shù)據(jù)正在無聲地影響著他們后續(xù)信貸資金獲取的成功率。基于內(nèi)蒙古地區(qū)整體良好的信用環(huán)境，2016年的“誠信之家”用戶中，最典型的便是還清租金后又擴大生產(chǎn)，憑著優(yōu)異的信用記錄再一次在宜信租賃獲得融資的農(nóng)牧戶們。

　　同時，農(nóng)機融資租賃是一個藍海市場，宜信租賃總經(jīng)理毛芳竹曾不止一次表示：“我們相信農(nóng)村是一個很大的市場，我們在建立農(nóng)村信用體系方面所做的還遠遠不夠，所以呼吁越來越多的金融機構(gòu)能夠介入農(nóng)村市場來，為更多農(nóng)民提供服務(wù)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入金融活水。”