隨著我國農(nóng)業(yè)機械化的發(fā)展，各地農(nóng)機保有量增長迅速，同時農(nóng)機損毀、人員傷亡等各類事故也隨之增多。由于我國農(nóng)機保險的相關(guān)機制目前還不是很健全，不少事故受害人得不到及時有效的救助和補償，造成了一些“因事返貧”現(xiàn)象。近年來，農(nóng)機保險特別是政策性保險在各地得到有效推動，加上一些互助保險、商業(yè)保險的輔助作用，為廣大農(nóng)民和農(nóng)機手提供了有力的保障，促進了我國農(nóng)機化的健康發(fā)展。

　　“這要得益于農(nóng)機保險。”江蘇省漣水縣的農(nóng)機駕駛員小夏說，他在駕駛農(nóng)機作業(yè)時，發(fā)動機高溫起火造成機器受損后進行了大修，不到一個月，就從保險公司領(lǐng)到了賠付的2.7萬元。

　　2013年開始，正式把農(nóng)機保險列為農(nóng)業(yè)政策性保險，享受政府專項補貼。3年多以來，農(nóng)機保險開始在各地逐漸興起，并受到了農(nóng)民和農(nóng)機手的歡迎。農(nóng)機保險既能在事故發(fā)生后及時補償農(nóng)民的經(jīng)濟損失，在事前也發(fā)揮著教育與預(yù)防作用，不僅為廣大農(nóng)民撐起了防災(zāi)防損的“保護傘”，也有利于恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定社會以及保障農(nóng)機化的健康發(fā)展。

　　保險讓農(nóng)機不再“裸奔”

　　“十年致富奔小康，一場事故全泡湯。”這句話在農(nóng)村廣大農(nóng)民和農(nóng)機手之間一直流傳甚廣。

　　據(jù)報道，去年10月份，江西省撫州市宜黃縣黃陂鎮(zhèn)霍源村村民曹四英的丈夫李佑發(fā)，開著自家收割機完成一天的稻子收割工作后，在檢查機子漏油時，幾百斤的割臺突然掉了下來，直接壓在了他的頭上，當場被壓身亡。然而，由于沒有購買農(nóng)機保險以及事故責任難劃分等原因，曹四英不得不獨自面對這個困境。

　　去年同樣“倒霉”和陷入焦慮的還有安徽省阜南縣許堂鄉(xiāng)富友農(nóng)機專業(yè)合作社負責人韓于喜。據(jù)了解，合作社有8臺收割機去河南永城市午收跨區(qū)作業(yè)時，其中一臺在田間作業(yè)時不慎撞傷了當?shù)氐睦限r(nóng)。雖然在該縣農(nóng)機局與河南當?shù)剞r(nóng)機局的協(xié)調(diào)下，被派出所扣押的收割機和機手都放出來了，“但沒有買農(nóng)機保險啊，這一年的午收算是白干了！”韓于喜無奈地說。

　　據(jù)悉，農(nóng)機作業(yè)屬于高危風險行業(yè)，已被納入生產(chǎn)13個重點行業(yè)，每年事故率約為3%，傷亡損失率0.2%，死亡率0.01%。

　　“一起起事故的背后是一個個陷入困境的家庭。”江蘇省農(nóng)機局趙紅彬說，很多農(nóng)業(yè)機械和農(nóng)機從業(yè)人員，由于沒有農(nóng)機保險的保障，幾乎就是處于“裸奔”的狀態(tài)，這就必然造成農(nóng)機和農(nóng)機手在發(fā)生意外事故后，缺乏及時有效的賠償補償途徑和權(quán)益維護渠道。

　　很多人都知道，汽車發(fā)生事故后要時間找保險公司理賠。現(xiàn)如今，拖拉機、收割機等農(nóng)機具已經(jīng)成為廣大農(nóng)民日常依靠的重要生產(chǎn)“工具”，這些農(nóng)業(yè)機械在使用過程中難免會發(fā)生一些意外，農(nóng)機保險自然就成了農(nóng)機戶和農(nóng)機手們的“保護神”。

　　“只要在農(nóng)機操作的過程中有人受傷了，不管是傷了別人還是傷了自己，農(nóng)機綜合險都可以進行賠付。”趙紅彬介紹說，江蘇推出的農(nóng)機綜合保險不僅“定人”投保，而且還“定機”投保，只要是合法操作人員操作被保險的農(nóng)業(yè)機械，發(fā)生意外均可獲得保險救濟，這也符合農(nóng)機使用風險救濟的本意?？梢哉f，農(nóng)機保險的出現(xiàn)給過去“裸奔”的農(nóng)業(yè)機械穿上了一件“保險外衣”，為農(nóng)機手系上了一條“帶”，真正是為農(nóng)民解決了后顧之憂。

　　各地漸漸興起農(nóng)機保險

　　農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)支持保護體系的一個重要環(huán)節(jié)，而農(nóng)機保險則是農(nóng)業(yè)保險的重要內(nèi)容，不僅有利于促進農(nóng)業(yè)集約化生產(chǎn)，提高農(nóng)民保障水平，實現(xiàn)精準扶貧的目標，也有利于增強農(nóng)民保險意識，推進保險服務(wù)業(yè)在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展。

　　內(nèi)蒙古赤峰市翁牛特旗大興鄉(xiāng)的李某駕駛農(nóng)用拖拉機在行駛時刮碰了行人，經(jīng)保險公司審核后理賠成功，日前收到保險公司打來的一筆理賠款。“幸虧有交強險，否則自己的損失就大了。遺憾的是沒有上商業(yè)險，如果上了的話，自己一點錢都不用掏了。”拿到理賠款的李某說。

　　據(jù)悉，江蘇是開辦了農(nóng)機具保險的省份。早在2007年，江蘇省人大修訂了《農(nóng)業(yè)機械管理條例》，規(guī)定地方各級人民政府將農(nóng)業(yè)機械納入農(nóng)業(yè)政策性保險范圍，為開展農(nóng)機政策性保險提供了法律依據(jù)。

　　去年，江蘇省農(nóng)機局聯(lián)手省保監(jiān)局創(chuàng)新險種，將分散的各種農(nóng)機具保險整合為量身定制的“農(nóng)業(yè)機械綜合保險”，主要包括農(nóng)業(yè)機械損失保險、第三者責任保險、操作人員責任保險三個部分，形成了農(nóng)機使用相對完整的保險保障體系，實現(xiàn)了一個險種多項保障。農(nóng)民根據(jù)機械種類投保，保費多少、財政補貼多少、自繳多少，賠什么、不賠什么、怎么賠、賠多少，合同上一目了然，一次投保，一次簽約，一次繳費，方便易行，而且提升保證了額度，保障程度更高了。據(jù)了解，2015年江蘇全省參保政策性保險的農(nóng)業(yè)機械超過9萬臺次，駕駛?cè)藛T意外傷害險參保達78352人次，省級財政補貼資金2100多萬元，各市縣級財政補貼資金超過3000萬元。平均每個參保農(nóng)民直接減少支出410元左右，出險農(nóng)民獲賠金額可達45萬元。

　　浙江省農(nóng)機局于2014年與安信農(nóng)保浙江分公司簽訂了《農(nóng)機保險戰(zhàn)略合作協(xié)議》，推出了農(nóng)業(yè)機械損失保險、操作人員及輔助作業(yè)人員意外傷害保險、第三者責任保險以及純農(nóng)田作業(yè)拖拉機交強險。這份農(nóng)業(yè)機械綜合保險基本覆蓋了危及人身財產(chǎn)的各種農(nóng)業(yè)機械，如水稻插秧機、聯(lián)合收割機、糧食烘干機等，并針對不同機具設(shè)置4款保險組合，農(nóng)戶可根據(jù)自身實際情況購買。

　　推廣覆蓋尚需時日

　　農(nóng)機保險特別是保費少、賠付高的政策性保險，讓廣大農(nóng)戶實實在在體會到了實惠。“農(nóng)機盲點多，多多少少可能會出現(xiàn)點小事故。有了農(nóng)機保險就踏實多了。我家拖拉機和收割機都上保險了，驗車的時候上，一上就一年，第二年再驗車時還上。是沒出險，其實咱就是弄個預(yù)防。”天津市武清區(qū)農(nóng)機戶劉長瑞說。

　　農(nóng)機保險對于保障農(nóng)機生產(chǎn)、促進我國農(nóng)機化發(fā)展具有的重大意義。“但大連市大中型拖拉機和收割機在2萬臺以上，保險覆蓋卻還沒有達到5000臺，保險的覆蓋面比較小。”中華聯(lián)合財產(chǎn)保險大連分公司非車險業(yè)務(wù)管理部張華說。

　　確實，目前我國農(nóng)機保險的發(fā)展現(xiàn)狀其實并不是太好，不僅商業(yè)性農(nóng)機保險推廣困難重重，即使政策性農(nóng)機保險也覆蓋面不廣。一方面是大多數(shù)農(nóng)機戶認為自己的農(nóng)機具很少上路，因而不愿意投保；另一方面則由于投保率低，缺少規(guī)模支撐，拖拉機賠付率較高，保險公司也缺少開展農(nóng)機保險積極性和主動性。

　　浙江嘉興市的農(nóng)機戶周祖民說：“保險賠償金額不高，不像汽車保險賠償金額那么多，這是我們農(nóng)戶投保熱情不高的原因之一。此外，農(nóng)機保險的保費偏高也讓不少人打了退堂鼓。”

　　“因為農(nóng)機保險大部分屬于自愿投保，部分農(nóng)戶還沒有保險意識。”安徽省農(nóng)機局胡道林認為，農(nóng)戶接受和思想轉(zhuǎn)變還需要一個過程，除了在增加保險內(nèi)容上下功夫，還要加大宣傳力度。

　　專家建議，在范圍內(nèi)，建立以農(nóng)業(yè)政策性保險為主體、商業(yè)保險機構(gòu)保險為輔的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)機械保險體系，并以實現(xiàn)“十三五”期間農(nóng)機作業(yè)保險全覆蓋為目標，提出具體時間表；要抓緊制定出臺“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)機械保險實施辦法”規(guī)定保險條件，明確保險途徑，優(yōu)惠保險費率；要將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)機械保險優(yōu)先納入農(nóng)業(yè)保險“擴面增覆”項目，允許把中央財政下?lián)艿绞〖壍馁徶棉r(nóng)機具補貼年度結(jié)余，切出部分資金用于保費補貼，并統(tǒng)一規(guī)定各省級應(yīng)安排專項資金用于農(nóng)機保險補貼，盡可能提高保費補助額度。同時應(yīng)建立農(nóng)機保險風險基金，主要用于承保主體經(jīng)營風險的保護。