農(nóng)業(yè)，是典型的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。由于自身的弱質(zhì)性和生產(chǎn)過程的特殊性，在整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)循環(huán)過程中面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)，比如自然風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。因此，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展，都離不開對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管控。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害補(bǔ)償功能則推動了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的社會化轉(zhuǎn)移和分散。因此，必須大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等政策工具，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障層次和質(zhì)量，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。今年中央1號文件提出“把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面、增加保險(xiǎn)品種、提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平”，更加強(qiáng)調(diào)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為“三農(nóng)”發(fā)展“穩(wěn)定器”的重要作用。

    甘肅是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，自然環(huán)境惡劣，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)科技化程度低，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、組織化和社會化服務(wù)水平較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，是甘肅“三農(nóng)”發(fā)展的緊迫需要。應(yīng)當(dāng)緊扣中央支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策，積極借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合試點(diǎn)成果，大力發(fā)展和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立“信貸+保險(xiǎn)”的銀保互動機(jī)制，更好地為我省農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展保駕護(hù)航。

    一、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋降低災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

    擴(kuò)大險(xiǎn)種覆蓋農(nóng)業(yè)經(jīng)營對象的范圍。當(dāng)前在我省范圍內(nèi)形成了既有統(tǒng)辦品種、又有地方特色品種的多格局農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展局面。但鑒于全省大部分縣市區(qū)為貧困縣市區(qū)，縣市區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼很難落實(shí)，應(yīng)由財(cái)政補(bǔ)貼的部分主要還是由農(nóng)戶自身承擔(dān)的現(xiàn)實(shí)，可借鑒貴州省“基本保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”的模式，即地方財(cái)力較差的地區(qū)可選擇“基本保險(xiǎn)”，保費(fèi)全部來自中央和省級財(cái)政補(bǔ)貼，保額較低，實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本保障；地方財(cái)力較好的地區(qū)可選擇“基本保險(xiǎn)+補(bǔ)充保險(xiǎn)”，在中央和省級財(cái)政提供基本保障基礎(chǔ)上，地方可自行確定“補(bǔ)充保險(xiǎn)”的保費(fèi)構(gòu)成，并對保險(xiǎn)金額做出調(diào)整。用有限的地方財(cái)力發(fā)展地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)盡量爭取中央和省級財(cái)政對地方特色農(nóng)業(yè)品種的保險(xiǎn)支持，擴(kuò)大中央、省級和地方三級財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)農(nóng)民的投保意愿，進(jìn)而擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍。

    擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的范圍。農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是否投保，主要取決于保費(fèi)和服務(wù)。保費(fèi)由政府補(bǔ)貼緩解壓力，而服務(wù)需要由政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共同努力。首先，由政府和保險(xiǎn)公司共同構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作費(fèi)用使用管理，進(jìn)一步調(diào)動農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)人員參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的積極性，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的精細(xì)化水平和服務(wù)質(zhì)量。其次，推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)，促進(jìn)家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，培養(yǎng)有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營、善管理的新型職業(yè)農(nóng)民。對于分散農(nóng)戶通過一定形式組織起來，組團(tuán)投保，提高我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；健＝档捅ｋU(xiǎn)公司的運(yùn)行成本，增加保險(xiǎn)公司積極性。最后，加大宣傳力度，改善宣傳方式。保險(xiǎn)公司應(yīng)使保險(xiǎn)宣傳工作真正深入村鎮(zhèn)，定期安排農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員協(xié)同村鎮(zhèn)干部，與農(nóng)戶面對面溝通并加強(qiáng)典型案例的宣傳，應(yīng)盡量使保險(xiǎn)條款通俗化，使農(nóng)戶真正理解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障生產(chǎn)恢復(fù)的功能，提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策、作用及投保理賠過程的認(rèn)識。

    二、發(fā)展價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，防范市場波動

    設(shè)施蔬菜、優(yōu)質(zhì)林果和草食畜牧業(yè)等是我省大力發(fā)展的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)品價(jià)格易受市場因素影響而發(fā)生較大波動。可借鑒上海市通過開展淡季綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)，將政策性業(yè)務(wù)和市場化運(yùn)作有機(jī)結(jié)合起來。運(yùn)用價(jià)格保險(xiǎn)的市場手段調(diào)節(jié)供求矛盾，破解“菜賤傷農(nóng)”的難題，保障菜農(nóng)利益，調(diào)動菜農(nóng)種菜積極性，同時(shí)也防止“菜貴傷民”的風(fēng)險(xiǎn)，保證市場供應(yīng)，維護(hù)市民利益。

    三、發(fā)展保險(xiǎn)抵押貸款，化解融資困難

    中央1號文件指出“積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款”。我省大部分縣屬于貧困縣，2014年農(nóng)村居民人均純收入僅為的58%，農(nóng)戶可抵押物少。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村信貸分別被喻為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“穩(wěn)定器”和“推進(jìn)器”，二者有效結(jié)合可提升農(nóng)戶金融需求的整體福利效用。可借鑒安徽省“草莓種植信貸保險(xiǎn)”模式，建立“信貸+保險(xiǎn)”的銀?；訖C(jī)制，通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移農(nóng)戶信貸違約風(fēng)險(xiǎn)，解決農(nóng)戶因缺乏有效抵押擔(dān)保而難以獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的問題。構(gòu)建政府、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、農(nóng)戶之間協(xié)作互動機(jī)制。通過保險(xiǎn)抵押貸款，既能防范風(fēng)險(xiǎn)又能幫助農(nóng)民取得貸款，為農(nóng)民貸款難問題提供了切實(shí)可行的解決之道。