在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，如何破解“三農(nóng)”發(fā)展難題？使農(nóng)業(yè)強(qiáng)起來(lái)、農(nóng)民富起來(lái)、農(nóng)村美起來(lái)？除了繼續(xù)加大農(nóng)田水利等基礎(chǔ)性設(shè)施的建設(shè)、引導(dǎo)資本下鄉(xiāng)加大土地流轉(zhuǎn)、培育新型農(nóng)業(yè)合作主體外，目前看來(lái)，充分補(bǔ)足農(nóng)村金融服務(wù)這一短板刻不容緩。

    筆者在基層農(nóng)村了解到，目前，由于農(nóng)村金融的困境日益凸顯，農(nóng)村金融服務(wù)主題缺位依然嚴(yán)重、金融服務(wù)產(chǎn)品依然單一、金融服務(wù)手段依然落后，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”，成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要掣肘因素。與此同時(shí)，為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)農(nóng)村貸款規(guī)定有較為苛刻的條件。大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動(dòng)產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂；另外，由于農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。隨著新農(nóng)村建設(shè)的逐漸深入，農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化已成為不爭(zhēng)的事實(shí)，對(duì)資金的需求量較大、周期長(zhǎng)，而現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限一般為1年，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求信息不對(duì)稱。

    如何強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)這一短板？首先應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)主力軍作用。按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于做好2016年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)的要求，深化農(nóng)村信用社改革，積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作。指導(dǎo)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略認(rèn)同的股東，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，設(shè)立“三農(nóng)”委員會(huì)。支持農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)圍繞發(fā)展戰(zhàn)略開(kāi)展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新先行先試。支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，探索組建理財(cái)、信用卡等業(yè)務(wù)條線子公司，提供多元化農(nóng)村金融服務(wù)。支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)村商業(yè)銀行在所在地市范圍內(nèi)以及經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)效。選擇產(chǎn)權(quán)制度改革完成、風(fēng)險(xiǎn)基本化解的省份，開(kāi)展省聯(lián)社改革試點(diǎn)，強(qiáng)化行業(yè)服務(wù)功能，整合并提升為農(nóng)服務(wù)能力。

    其次是深化農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，不斷完善運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化總分行、中后臺(tái)對(duì)縣級(jí)事業(yè)部的督導(dǎo)服務(wù)和支持保障，激發(fā)縣級(jí)事業(yè)部經(jīng)營(yíng)活力，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投入力度。引導(dǎo)開(kāi)發(fā)銀行充分發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融作用，以扶貧金融服務(wù)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、重大水利工程和農(nóng)村公路等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施為支持重點(diǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)融資模式。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性職能，在確保糧食、保證糧棉油收購(gòu)資金供應(yīng)的同時(shí)，立足扶貧金融服務(wù)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、重大水利工程金融服務(wù)，加大中長(zhǎng)期“三農(nóng)”信貸投放力度。支持郵儲(chǔ)銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，拓展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系。鼓勵(lì)其他商業(yè)銀行穩(wěn)定縣域網(wǎng)點(diǎn)，單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，下放貸款審批權(quán)限，健全績(jī)效考核機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。

    在金融服務(wù)供給主體的打造上，還應(yīng)支持民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，以提升農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)充分性和服務(wù)滿足度。允許已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行，選擇一家條件成熟的村鎮(zhèn)銀行作為投資管理行，提升批量化組建、集約化經(jīng)營(yíng)和專業(yè)化服務(wù)水平。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)行“一行多縣”和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)行“一縣多行”政策，持續(xù)提升村鎮(zhèn)銀行縣市覆蓋面。支持符合條件的各類發(fā)起人發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，開(kāi)發(fā)適合“三農(nóng)”特點(diǎn)、價(jià)格公允的產(chǎn)品和服務(wù)。支持汽車金融公司、消費(fèi)金融公司持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的投放和創(chuàng)新力度。加快建立政府支持的“三農(nóng)”融資擔(dān)保體系，建立健全農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，為糧食生產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體貸款提供信用擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。引導(dǎo)小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)民資金互助組織加大涉農(nóng)投入。

    在金融服務(wù)內(nèi)容上，按照《通知》的要求，還需支持農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。圍繞增強(qiáng)糧食生產(chǎn)能力，推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和食品水平，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)作用，創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品流通方式，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生態(tài)治理，提高統(tǒng)籌利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源能力，著力加大信貸支持。發(fā)揮各自比較優(yōu)勢(shì)，著力加強(qiáng)和改進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)，形成功能互補(bǔ)、分工協(xié)作的支持合力。重點(diǎn)支持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，農(nóng)產(chǎn)品流通設(shè)施和市場(chǎng)建設(shè)，發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游，農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷緊密銜接、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)深度融合，培育農(nóng)民增收新模式。對(duì)加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)村公共服務(wù)水平，開(kāi)展農(nóng)村人居環(huán)境整治行動(dòng)和美麗宜居鄉(xiāng)村建設(shè)，以及推進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)創(chuàng)業(yè)和農(nóng)民工市民化的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，著力予以支持。

    特別是在新的歷史條件下，還要充分發(fā)揮金融加速脫貧能效，大力實(shí)施精準(zhǔn)扶貧。按照《通知》的提法，就是要調(diào)整工作機(jī)制，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化政策引領(lǐng)，落實(shí)“四單”原則，實(shí)行精準(zhǔn)發(fā)力，充分發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性和商業(yè)性金融的互補(bǔ)作用。

    廣大金融機(jī)構(gòu)只有承擔(dān)金融支農(nóng)責(zé)任，發(fā)揮金融支農(nóng)作用，加大金融支農(nóng)力度，補(bǔ)足金融服務(wù)短板，加大農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，整個(gè)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化才有可能實(shí)現(xiàn)。