上，一位種糧大戶來(lái)北京參加會(huì)議，因?yàn)槭鞘烊?，便邀?qǐng)他到家里坐坐。在近三個(gè)小時(shí)的交談中，筆者感受到這位流轉(zhuǎn)了上千畝地的種糧大戶的諸多無(wú)奈與困惑。

這位80后的種糧大戶是筆者到他所在的市進(jìn)行調(diào)研采訪時(shí)認(rèn)識(shí)的。當(dāng)時(shí)，他作為土地流轉(zhuǎn)信托的一位受益者參加了銀行與農(nóng)戶的座談會(huì)。在那次座談會(huì)上，他已經(jīng)表示出了對(duì)其未來(lái)發(fā)展的諸多憂慮，而此次與筆者長(zhǎng)談的三個(gè)小時(shí)里，他提及了三個(gè)方面的困惑：其一，生產(chǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)一步提升空間受阻，多種農(nóng)作物種植的嘗試不成功；其二，從銀行拿到貸款很難，自己的房產(chǎn)已經(jīng)抵押出去了，想擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金募集很困難；其三，由于當(dāng)?shù)氐牡缆返然A(chǔ)設(shè)施老舊，即使想進(jìn)一步借助農(nóng)機(jī)合作社的現(xiàn)代化設(shè)備提升生產(chǎn)效率，也很難實(shí)現(xiàn)。

上述該種糧大戶所提及的三個(gè)困惑是當(dāng)前中國(guó)農(nóng)村及農(nóng)村金融存在的共性問(wèn)題。

顯而易見(jiàn)的是，提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平和促進(jìn)農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”發(fā)展是一個(gè)系統(tǒng)工程，不是單靠某一方面可以解決的。這位種糧大戶提到，當(dāng)前勞動(dòng)力成本上升很快，農(nóng)忙時(shí)想要雇到人必須付出很高的費(fèi)用成本。但如果想借用更加現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備，以當(dāng)前農(nóng)村的道路情況（狹窄或路面條件不夠好），很多這類的設(shè)備都開(kāi)不進(jìn)田里。此外，相關(guān)的灌溉、電力等方面的支持也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。在筆者看來(lái)，基礎(chǔ)設(shè)施及公共事務(wù)管理的問(wèn)題，主要?dú)w于當(dāng)?shù)卣墓芾矸懂?，但如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的支持，要想較好地推進(jìn)，也是很難的。這類問(wèn)題的解決不是短期可以見(jiàn)效的，更需要有長(zhǎng)效機(jī)制來(lái)支持并維護(hù)。筆者曾走訪一個(gè)性的美麗鄉(xiāng)村示范村，當(dāng)?shù)卣谖鬯幚?、垃圾處理、道路建設(shè)等相關(guān)方面的投入超過(guò)了5000萬(wàn)元，而后續(xù)做好相關(guān)的維護(hù)與管理工作既需要資金，也需要有經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員。因此，中國(guó)農(nóng)村整體外部條件的提升尚需時(shí)日，針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平提升的必要支撐與完善已迫在眉睫。

近年來(lái)，農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題從層面到市場(chǎng)層面都在著力解決。相比較而言，在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)戶獲得信用貸款的機(jī)會(huì)較多、額度較大，這與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平及農(nóng)戶擁有資產(chǎn)的數(shù)量有直接關(guān)系。與之相對(duì)的是，在一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)戶獲得貸款的難度較大，即便像上述的種糧大戶也同樣面臨這樣的問(wèn)題。究其原因，除了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平問(wèn)題，當(dāng)?shù)卣般y行的創(chuàng)新意識(shí)不足也是制約因素之一。

在與種糧大戶攀談中，筆者建議他多了解一些有關(guān)電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的情況，他本身不了解電商，這與他所在地區(qū)的偏遠(yuǎn)有關(guān)，但是，在“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的時(shí)代，作為一個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體不融入進(jìn)來(lái)，單一依靠傳統(tǒng)方式進(jìn)行生產(chǎn)，以及與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，是很難達(dá)成其優(yōu)化生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提升生產(chǎn)效能的目標(biāo)。尤其是在推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的當(dāng)下，對(duì)接市場(chǎng)、對(duì)接新技術(shù)、對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)是“三農(nóng)”發(fā)展的必經(jīng)之路。在筆者的啟發(fā)下，這位種糧大戶表示回去要開(kāi)始嘗試接觸并使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，爭(zhēng)取能夠解決他的部分困難。

這位種糧大戶的困惑看似是個(gè)案問(wèn)題，但其揭示了中國(guó)農(nóng)村的幾個(gè)現(xiàn)象背后的深層次問(wèn)題。其一，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡靠傳統(tǒng)方式是難于解決的，尤其是金融服務(wù)的問(wèn)題。我們所倡導(dǎo)的普惠金融理念并不是靠傳統(tǒng)的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成的，即使抱定企業(yè)責(zé)任精神，也很難持續(xù)；其二，農(nóng)業(yè)問(wèn)題、農(nóng)村問(wèn)題必須因地制宜，不可能用什么“靈丹妙藥”所有的問(wèn)題，而且，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體的農(nóng)戶、合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)必須有更加寬廣的視野。像上述提及的種糧大戶，他經(jīng)常參加各種交流活動(dòng)，但是，當(dāng)他回到家鄉(xiāng)，所面臨的很多問(wèn)題又是一種相對(duì)閉塞思維下的低效率運(yùn)作方式，最終導(dǎo)致其發(fā)展步履維艱；其三，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨互聯(lián)網(wǎng)的挑戰(zhàn)，根本上還是要解放思想，做好本地化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品及服務(wù)設(shè)計(jì)，尤其是要有大局觀及寬闊的視野，大膽創(chuàng)新，深入了解農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及規(guī)律，與更多擁有新技術(shù)的機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，有力推動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展。