看美國農(nóng)業(yè)保險的成長之路

　　近年來，全球農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，根據(jù)國際農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險人協(xié)會（AIAG）數(shù)據(jù)，2013年各國農(nóng)作物保險及再保險收入達(dá)到290億美元，是2008年的1.58倍。2013年農(nóng)業(yè)保險保費收入結(jié)構(gòu)中，北美地區(qū)保費收入，達(dá)到170億美元，其次為亞洲62億美元，歐洲39億美元，南美洲16億美元，非洲2億美元。作為北美地區(qū)重要的農(nóng)業(yè)保險市場，美國同時也是的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)國，其農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程與特點具有典型特征。

　　美國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程

　　個階段是初期發(fā)展時期（1938年-1980年）。1938年，農(nóng)作物保險政策開始在全美實施，初期投入2000萬美元用于小麥作物的保險，但由于農(nóng)業(yè)保險費率過高，大部分農(nóng)戶不愿意投保，1980年僅50%的縣、2600萬英畝土地和26種農(nóng)作物加入農(nóng)業(yè)保險。

　　第二個階段是快速發(fā)展時期（1980年-1994年）。為提高農(nóng)戶投保積極性，1980年增加了對農(nóng)業(yè)保險保費的補貼比例，并首次將非國有商業(yè)保險公司引入農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程，有效地解決了農(nóng)業(yè)保險運營、監(jiān)管成本高的問題。1990年農(nóng)業(yè)保險已覆蓋全美所有縣，保險品種提高至50個。

　　第三個階段是發(fā)展時期（1994年-至今）。1994年，巨災(zāi)保險、附加保險、集體保險和非保險作物保障計劃等一系列保險政策，徹底取代了政府救濟計劃。此外，在進一步提高保費補貼比例的基礎(chǔ)上，對未參加農(nóng)作物保險的個體不再提供農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品價格保護等政府福利，實施了強制性農(nóng)業(yè)保險要求，1995年農(nóng)作物保險承保面積達(dá)到2.2億英畝，占當(dāng)年可保面積的82%。2000年《農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障法》再次對保費補貼比例進行了提高，降低了農(nóng)戶投保成本。

　　美國農(nóng)業(yè)保險特點

　　美國農(nóng)業(yè)保險由巨災(zāi)保險與附加保險兩部分構(gòu)成。巨災(zāi)保險屬于強制性保險，巨災(zāi)保險提供平均產(chǎn)量50%的保障力，低于此保障力情況下，可獲得該作物市場價格55%的賠償。附加風(fēng)險屬于自愿性保險，需要投保人額外購買，投保產(chǎn)量可為平均產(chǎn)量的85%，賠付可獲得市場價格的賠付。此外，還可以購買區(qū)域風(fēng)險保險，其特點是根據(jù)投保地區(qū)的平均產(chǎn)量作為基準(zhǔn)，當(dāng)產(chǎn)量低于投保產(chǎn)量時，保險公司進行賠償，不考慮此地區(qū)參保農(nóng)戶的個體產(chǎn)量情況。

　　美國農(nóng)業(yè)保險采取直接財政補貼、稅收優(yōu)惠、再保險等方式對商業(yè)保險公司予以支持。直接財政補貼是對商業(yè)保險公司的運行與管理進行業(yè)務(wù)補貼，一般為保費的18.5%。稅收優(yōu)惠是指聯(lián)邦政府和州政府對從事農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司免征1%~4%營業(yè)稅以外的所有其他稅收。再保險是指為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司提供一定比例的再保險保障，超出部分由商業(yè)保險公司通過再保險市場進行購買。此外，美國政府通過與商業(yè)保險公司間建立風(fēng)險共擔(dān)機制，共享保險市場的收益，進一步激勵了保險公司開展農(nóng)保業(yè)務(wù)的積極性。